新NISA一括投資→即毎月定率取り崩し運用中のQ太郎です。
今回は日経平均爆上がりで、積立でいいのかどうかについてです。
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日経平均爆上がり！積立から一括に切り替え？
こんなご質問をいただきました。
「今年の新NISAの成長投資枠ですが、日経平均インデックス投資信託を一括６０万円投資するか、毎月５万円ずつ積み立てるかで迷いましたが、結局積立にしました。
ところが１月から日経平均が爆上がりしているので、やっぱり一括にした方が良かったと後悔しています。
機会損失を減らすため、今から一括（残り５５万円投入）にした方が良いでしょうか？
それともこのまま最初に決めたことを守って５万円積立した方がよいでしょうか？」
とのことです。
これは完全に結果論で、例えば年初にズドンした場合は積み立てがよかったという話にしかならないわけです。
先ほど日経平均みたところ、５万４０００円超えと史上最高値に行ってました。今回のはいわゆる高市政権の解散によるご祝儀相場みたいな感じになっていますので、短期的な急騰の動きになる可能性もあります。
そのため短期的かつ結果論的には一括がよかったかもしれませんが、ただ今後何があるかもわかりませんので、結局今年が終わるまで一括がよかったか積み立てがよかったかはわからないわけです。
今年の中ごろにズドンする場合もありますし、「うわさで買って、事実で売る」という株式的な動きになる可能性もあります。選挙後にズドンするパターンですね。正直、本当にどうなるかわかりません。
しかも長期で見れば、一年間の変動なんてそんなに大きなものではないので、20年後に振り返れば、正直どちらでもいいみたいな感じになるとは思います。現在やっているのが長期投資であれば、そんなに気にせずに積み立てていけばいいんじゃないかとは思います。
というか長期投資をするならあまりこまめに株価を追いかけない方が良いですね。たまーに見て、「ああ、いまこんな感じか」みたいに他人事みたいにやっておけばいいとは思います。
ちなみにQ太郎の新NISAも、今年は楽天ポイント目当てで成長投資枠で日本高配当投資信託を毎月５万円積み立てていますが、年初一括していた方が儲かっていったとは思います。あくまで今の時点の話ですね。だからといって、いまから急に一括する気はありませんし、設定を変えるのも面倒なのでそのままにしています。
成長投資枠だと楽天SCHDも毎月５万円を積み立てていますが、これもいま急激に円安になったから急に一括するということもせず、そのまま積み立てを続けます。これも設定を変えるのが面倒ですしね。
そもそもこの理論だと、仮に60万円を一括投資して、今年の1月にズドンしてたら、もう一括してしまっているので積立したくてもできないわけです。選択肢がないのですね。
積立だから、途中から一括に変える選択肢があるので悩むわけで、もし今後こういうことに悩みたくなければ、毎年の年初に一括でいいんじゃないかとは思います。どんな結果になっても、積立に変えることはできませんしね。
結局のところ、あくまで結果論なので、あんまり短期の動きで自分の投資スタイルをころころ変えていたらきりがないとは思います。
仮にいまから残りの55万円を一括投資して、それで翌月にズドンしたらどうする気なんだという話ですね。お金全部使ってますので、そこから積立には変えられないわけです。けっきょく結果論なのです。
そのため、短期の動きは無視した方がいいというか、これ言い出すときりがないので、どこかであきらめというか、投資と自分の感情をあまり近づけないようにして、自分の証券口座を他人事のように見るくせをつけておいたほうがいいんじゃないかとは思います。長期投資なら「ふーん」ぐらいで見て、放置しておけばメンタル的にもよろしいとは思います。
まとめ
そんなわけでまとめると、
・一括・分割のどちらが良いかは、基本的には結果論。
・長期で見れば、一年間の変動は大した大きさにならない。（10年後、20年後からすれば、年間の動きはたいしたボラではなかったりします）
・長期投資するならあまりこまめに株価を見ない方が良い。（見るにしても、たまーに見て、「ああ、いまこんな感じか」みたいに他人事みたいにやっておけばいいでしょう）。
・積立だから途中で一括に変える選択肢が出てきてしまう。（これは本当に積立特有の選択肢で、一括だと途中で積み立てに変えることはできませんしね）。
・短期の動きは基本無視。投資と自分の感情をあまり近づけない。（他人ごとのように見ておいたほうがメンタル的にもよろしいとは思います。）
となります。
そんなわけで、仮に積立を一括にいまから変えて、そのあとにズドンがあったら「やっぱり積立のほうがよかった」となってしまうので、本当にこれをいいだしたらきりがないわけです。
とりあえずは今年はもう積立でそのまま続けて、一括にしたければ来年の新NISAから一括にすればいいんじゃないかとは思います。あまり執着しないで、他人事のように投資しとけばいいとは思いますね。
ちなみに今年に入ってからブログに不正アクセスがあって、その修復をずっとやってました。うちだけではなく、ほかにも被害受けているサイトもありますね。サーバ側からは直るまでは再開できないようにロックをかけられました。
過去データの復旧もやめろといわれたので、結局全部アンインストールして、一から全部作り直しになりましたね。データベースは残っているので、記事は救い出すことはできました。
ワードプレスをつかっているのですが、今後はプラグインも最低限にして、シンプルで管理しやすい形にしたいと思います。物事はあまり複雑化しないほうがいいですね。
