4%ルールを100万円使って実証実験#1【1年目1月】｜eMaxis slim 全米株式（S&P500）

2022年1月6日2022年1月9日一般ETF4%ルール

QYLD全力太郎ことQ太郎です。

今回は前年から予告していた「4％ルールの実証実験」を行います。

4％ルールとは、

「S&P500インデックスに対して毎年4％を取り崩すと、資産を減らさずに運用していける」

というものですね。

４％という数字は、S&P500の利回りが毎年7％で、アメリカのインフレ率が3％なので、引き算してざっくり4％という計算です。

しかし今後S&P500が果たして7％で運用できるのか、アメリカのインフレ率は3％以上になるのかなどの問題があると、そもそも4％ルールは通用しなくなる気はしますね。

それではさっそく取り崩していきましょう！YouTube動画で見たい方はこちらのリンクから。

 

投資信託の4％取り崩し

実証実験に使うS&P500の投資信託「emaxis slim 全米株式（S&P500）」は、昨年12月に、すでに100万円分購入済みです。

月初めである1月4日に、さっそく4％を取り崩します。昨年の12月に買った100万円の投資信託ですが、取り崩し時の価格は1,061,875円で、6万円ほどのプラスになっています。

まあ、増えてしまっているので、記事的には面白くない展開かもしれません。

とにかく、4％を取り崩します。

現在価格に0.04を掛けて、

1,061,875円 × 0.04

なので、4万2475円を取り崩すことになります。

というわけで、さっそく注文しておきました。

約定日は翌日の1月5日ですが、受渡日は1月11日で、けっこう時間がかかりますね。

投資信託は換金までの時間があるので、すぐに現金が欲しい方は注意したほうがいいですね。

また利益ですから、ここから20.315%引かれます。

計算すると、

4万2475円×（1-0.20315）

で、じっさい受け取れるのは3万3846円ぐらいでしょうか。

8千円ほど持っていかれますね。

金融所得課税が30％になったらもっと悲惨なことになりますね。

 

まとめとQ太郎の見解

やはり一番の問題点としては

4％は本当に適切な数字なのか

という点ですね。

今後S&P500は7％で成長していけるのか

アメリカのインフレは3％で収まるのか

このあたりがどうなるかで、4％の前提は崩れそうな気はします。

今後の予定ですが、毎月投資信託の推移の報告記事をアップすることと、来年の始めにまた4％を取り崩し、それを一生やっていこうと思います。

実際にやってみると、やっぱり感覚的なものがわかりますね。

4％はそこまで大きくないので、取り崩しはそんなに怖くはないかなという感じでした。

まあ、プラス収支だったということもありますけどね。

4％ぐらいだったら、メンタル的にも付き合いやすいとは思います。

次回は、これも昨年から予告していた「元本保証レバナスの作り方」の実証実験報告をします。元本保証レバナスについてはこの記事を参照してください。